JA共済『医療共済』は、組合員でなくても、農家でなくても、入ることができます。

JA共済は、農業協同組合(JA)の共済事業です。

共済という言葉は、「互いに助け合う」という意味です。
厳密には、保険とは異なる仕組みです。ただし、実際には、保険とほぼ同じように利用できます。

気をつける必要があるとしたら、言葉づかいと、一部に利用制限があることくらいです。

共済と保険の言葉づかいの違い

共済と保険で、ほとんど同じことを表しているのに、言葉づかいがときどき異なります。

保険での言葉づかい 共済での言葉づかい
保険 共済
保険料 共済掛金
保険金 共済金
配当金 割りもどし金

代表的なものを例にあげました。このくらい知っていれば、スムーズに理解できると思います。

農家や組合員以外でも契約できる

共済は、組合員の間での助け合い、という意味合いが強いです。だとすると、JA共済の利用は、農業協同組合に入っている農家に限られそうです。

しかし、実際には、農家でなくても、組合員でなくても、JA共済に入ることができます。その方法には、以下の2つがあります。

  • 出資金を支払って、准組合員になる。
  • 地元の農協を員外利用する。

出資金を負担しなくてよいので、員外利用の方がおトクです。
ただし、員外利用は組合員の2割までと法律で決められています。員外利用できるかは、問い合わせてみないと、わかりません。


JA共済『医療共済』の仕組みは、一般的な医療保険と同じです。競合関係になります。

JA共済『医療共済』の仕組みは、一般的な医療保険と同じです。

JA共済『医療共済』の仕組み

主な保障(共済)と、その特徴をまとめました。

保障の名称 保障内容等
入院共済金 入院日数に応じて、お金が出る。日額は3,000~10,000円の範囲で指定できる。
1入院あたりの支払限度日数は、60日、120日、200日のいずれか。
入院見舞金 入院1回につき、入院共済金の10日分がプラスされる。
手術共済金 入院手術なら入院共済金の20日分、外来手術なら5日分がプラスされる。
放射線治療共済金 入院共済金の10日分がプラスされる。
先進医療共済金 通算支払限度は1,000万円。
先進医療一時金 先進医療共済金の1割がプラスされる。

なお、終身保障、80歳まで保障、10年更新の3タイプがあります。

特約(特則)は2つというシンプルさ

一般の医療保険の特約にあたる特則は2つだけ。

  • がん重点保障特則
  • 三大疾病重点保障特則

どちらの特則も、条件に当てはまると、入院保障の日数制限がなくなって、保険から出るお金が2倍に増えます。

特則が発動する条件が、名称のとおりです。ただし、三大疾病重点保障特則では、三大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)の他に、脳腫瘍のときも同じように保障してくれます。

一般の医療保険には、平均で10個前後の特約が提供されていることを考えると、かなりスッキリとしています。
それでも、一時金が出る保障(共済)が多いので、不便は無さそうです。一時金は、いろんな用途に使えますから。


JA共済『医療共済』の保険料(共済掛金)は、高すぎます。とうてい、お勧めできません。

できるだけシンプルな保障内容で、他社と保険料(共済掛金)を比べました。

比較したのは、同じ共済の全労済、大手生保の日本生命と住友生命、カタカナ生保・損保系生保のアフラックと東京海上日動あんしん生命です。

入院給付金日額10,000円の終身保障60歳払い済み、30歳女性の月払い保険料です。
できるだけ保障内容を近づけましたが、細かな違いはあります。

月払い保険料 備考
JA共済 14,706 1入院の60日まで。入院の一時金あり。
全労済 7,000 1入院の180日まで。通院、長期入院の一時金あり。
日本生命 13,250 1入院の62日まで。入院の一時金あり。
住友生命 13,600 1入院の180日まで。入院の一時金、先進医療給付あり。
アフラック 3,790 1入院の60日まで。入院の一時金あり。
東京海上日動あんしん生命 3,824 1入院の60日まで。10日以内の入院は10日分の給付金。

JA共済は、保険料が高い国内大手(日本生命、住友生命)をも上回る激高の保険料です。

共済だから高いのではありません。全労済はJA共済の半額以下ですから。

これだけ保険料が高いと、どんな理由があろうと、農家のみなさんを食い物にしているとしか、考えられません。
これでは・・・

JA共済『医療共済』をお勧めするわけにはいきません。

JA共済『医療共済』からの移行先として、検討していただきたい医療保険です。

JA共済『医療共済』をご検討中か、すでに加入されている方に、比較していただきたい商品をいくつかご案内します。

JA共済『医療共済』は、国内最高値レベルなので、どの生命保険会社に乗り換えても、保険料(共済掛金)を安くできます。
とは言え、できるだけ大幅に安くしたいです。

安くて安心できるカタカナ生保・損保系生保

上の保険料比較でご覧いただいたように、カタカナ生保・損保系生保に乗り換えるのが、もっとも節約効果があります。

というわけで、数あるカタカナ生保・損保系生保の中から、安さと安心感の両立という視点で、お勧めできる商品をあげます。

アフラック『ちゃんと応える医療保険EVER』

アフラックは外資系ですが、日本国内の第三分野の保険(医療保険、がん保険、傷害保険)の売り上げは長らく首位を走っています。日本国内にしっかりと根付いた名門企業です。

同社の医療保険は、日本国内で最も売れています。医療保険の保障内容としては、業界標準と言えます。

歴史と実績があるだけに、アフラックを取り扱っている保険代理店は多いです。
ちなみに、郵便局は、アフラックのがん保険を販売していますが、医療保険は取り扱っていません。

東京海上日動あんしん生命『メディカルKit NEO』

損保業界の雄、東京海上ホールディングスが100%出資する、東京海上日動あんしん生命の商品です。
経営面で強力なバックがあり、なおかつカタカナ生保・損保系生保らしく保険料は割安です。

シンプルな保障内容にすれば、保険料は業界最安レベルに迫ります。一方、特約を組み合わせると、業界でもトップレベルの充実保障を実現できます。

東京海上日動の損保商品(自動車保険、火災保険など)を扱っている保険代理店なら、東京海上日動あんしん生命の商品も扱っている可能性があります。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命『新・健康のお守り』

損保業界で、東京海上日動と並ぶ存在、損保ジャパン日本興亜の100%の系列会社です。

主契約はシンプルで安価。豊富な特約が用意されているので、それらを組み合わせることで、ニーズに合った保障を作り上げることができます。

20代までは、カタカナ生保・損保系生保の中ではやや高くなります。しかし、それより上の世代になると、価格競争力は高くなります。

損保ジャパン日本興亜の損保商品(自動車保険、火災保険など)を扱っている保険代理店なら、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の商品も扱っている可能性があります。

ネオファースト生命『ネオdeいりょう』

会社としての歴史は浅いですが、伝統的な大手生保、第一生命の100%子会社です。保険ショップや金融機関向けの商品を専門にしています。

シンプルな仕組みの商品ですが、他社とは一味違う個性をいくつも持っています。
中でも目を引くのが、保障プラン設計の自由度の高さと「健康保険料率」(非喫煙+健康体の保険料割引)です。

必要最小限の保障に絞って、割引を受けることができたら、保険料は業界最安レベルになります。

積極的に販売ルートを広げており、たいていの保険ショップや、一部の金融機関で取り扱っています。

三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプラス』

国内大手損保の一角、三井住友海上の100%の系列会社です。

この医療保険は、主契約(必須の保障)の中に、多くの機能を盛り込んでいます。主契約の中で、短期から長期まで、入院に手厚く備える、という考え方の医療保険です。

そのかわり、シンプルな保障をお望みの方には、合わない可能性が高いです。

手厚い入院保障をお求めの方は、候補に加えていただきたい医療保険の一つです。

小規模な保険代理店では、比較して選べない

都市部でなくとも、保険代理店が見つかりやすいであろう、大手系列のカタカナ生保・損保系生保の名前をあげました。

ところで、検討に着手されるなら、小規模な代理店はお勧めできません。なぜかというと、取り扱える保険会社が限られるために、有力商品を一通り比較できないからです。

できれば、上で名前をあげたすべての商品の見積もりをとって、見比べていただきたいです。また、その他にも、魅力的な商品はあります。

全国チェーンの保険ショップをお勧めします。主な保険会社の商品を一通り扱っています。そして、こちらが要望したら、訪問サービスもやってくれます。


専門家に相談しながら、主要な医療保険の見積もりを実際に比較できるのは、保険ショップです。

医療保険にいったん加入したら、数十年にわたって継続する可能性があります。それだけに選択を誤ったら損害は大きくなります。納得して選んでいただきたいです。

医療保険を検討するときは、家計や公的制度や税金や医療などの知識が必要になります。専門家を使って疑問を解消しながら、おもな商品の見積もりを比較して、もっとも自分に合ったものを選びたいです。

また、保険を販売する人たち(保険会社のセールス、金融機関の窓口、保険ショップ、FP、保険代理店・・・)は、こちらの希望をはっきり表明しないと、販売手数料の高い商品を勧めてきます。
勧められるがままに加入するのではなく、見積もりを比較して、ご自分にとってベストな商品を選んでください。

保険ショップをお勧めするのは、取り扱える商品数の多さゆえ

全国チェーンの保険ショップをお勧めする理由は、単純明快です。

お勧めできるすべての医療保険を、一つの店舗で取り扱っています。お近くの店舗に行けば、お勧めの医療保険の見積もりを、一気に比較できます。

保険ショップと一口に言っても、チェーンによって、取り扱うことのできる保険会社数は異なります。
でも、このサイトでお勧めしている医療保険を、すべてのチェーンが取り扱っています。
ということは、予約して訪問すれば、見積書を一通り入手できます。保険ショップ以外では、こうはいきません。

お近くの全国チェーンの保険ショップをご存知でしょうか。
下をクリック(タップ)すると、主な全国チェーンの保険ショップを検索し、予約の申し込みもできます。約30秒でできます。もちろん無料です。


JA共済は、生命保険会社、損害保険会社の機能を持った、国内有数の保険会社とも言えます。

JA共済の正式名称は全国共済農業協同組合連合会で、昭和26年(1951年)に設立されました。

生命保険会社が販売する、死亡の保険、医療の保険、介護の保険、貯蓄性商品と、損害保険会社が販売する、車の保険、住宅や家財の保険を、ひっくるめて取り扱っています。

JA共済の2016年3月末時点の総資産は55兆8,375億円に上ります。共済として最大であるだけでなく、大手保険会社と比べても、引けを取りません。
保険会社の総資産上位6社(2016年3月末)と比べました。

保険会社 総資産
かんぽ生命 81.5兆円
日本生命 63.5兆円
JA共済 55.8兆円
明治安田生命 36.6兆円
第一生命 35.9兆円
住友生命 27.6兆円
東京海上ホールディングス 21.9兆円

ご覧の通り、JA共済は、日本有数の保険会社、ということができます。

ソルベンシー・マージン比率

JA共済のソルベンシー・マージン比率は、以下のようになっています。十分に高いです。

ソルベンシー・マージン比率・・・797.7%(2016年3月)


 ご注意

統計データや保険の商品内容については、慎重に扱っていますが、古くなっていたり、誤りがあるかもしれません。保険の専門家に相談した上で、最終的に判断を下してください。