『&LIFE 新医療保険Aプラス』の特徴を、ポイントを絞ってまとめました。

三井住友海上あいおい生命の医療保険『&LIFE 新医療保険Aプラス』の特徴は、以下の通りです。

短期入院から長期入院まで手厚い主契約

4日以内の短期入院と、三大疾病による長期入院を、主契約の中で手厚く保障しています。

4日以内の入院でも5日分の入院給付金

入院給付金は、入院給付金日額(通常は5,000~10,000円)を日数分もらえます。

近年、医療技術の進歩により、短い入院期間でも、高額で難度の高い治療が可能になりました。そういう治療では、入院日数は短くなりますが、費用はそれなりに高くなります。
入院日数分の入院給付金だけでは、足りない危険があります。

また、入院にかかる費用の中には、入院日数の長さに関係なくかかるものがあります。衣服とか雑貨とか。そのため、入院日数が短い方が、1日あたりの費用は高くなりやすいです。

このような現状があるので、いくつかの医療保険では、短期の入院で入院給付金を手厚くしています。『&LIFE 新医療保険Aプラス』もその一つです。

三大疾病の入院は、日数無制限で保障

医療保険では、保障する入院日数に、2段階の日数制限が設けられています。入院1回あたりの保障日数と、通算での保障日数です。

『&LIFE 新医療保険Aプラス』では、三大疾病による入院のときは、2段階とも日数無制限になります。

このような仕組みは、ほとんどの医療保険が特約として提供しています。『&LIFE 新医療保険Aプラス』は一歩踏み込んで、主契約の中に標準で組み込んでいます。

1入院あたりの保障日数を、30日、60日、120日から選べる

たいていの医療保険では、1入院あたり60日までというのが、標準的な保障です。『&LIFE 新医療保険Aプラス』では、この他に30日と120日を選べます。
日数を長くするほど、保険料は高くなります。

1入院60日の保障で、入院の90%以上をカバーできます。120日にすると、それを95%以上に高めることができます。

手術給付金は薄いが、放射線治療・集中治療をカバー

最近は、手術給付金の金額を手厚くする医療保険が増えています。そんな中で、『&LIFE 新医療保険Aプラス』の手術給付金の金額は、他社よりやや薄くなっています。

  • 入院時の手術は、入院給付金10日分の手術給付金が出る。
  • 外来の手術は、入院給付金5日分の手術給付金が出る。

そのかわり、放射線治療と集中治療を受けたときにも、入院時の手術と同額(入院給付金10日分)の給付金が出ます。
とは言え、放射線治療給付金と集中治療給付金をこみこみで考えても、他社よりやや薄く見えます。

薄いところを埋め合わせるために、入院時手術給付特約が用意されています。この特約を付けると、手術給付金が2倍に増えます。これで、競合商品たちと肩を並べることができます。

保険料は、カタカナ生保・損保系生保の中では高額

できるだけシンプルな保障内容で、他社と保険料を比べました。比較したのは、国内シェア上位の(国内でよく売れている)アフラックとメットライフ生命の医療保険です。
入院給付金日額5,000円の、女性の月払い保険料です。

30歳 40歳 50歳
三井住友海上あいおい生命 2,183 2,478 3,203
アフラック 1,560 1,875 2,675
メットライフ生命 1,525 1,850 2,490

三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプラス』の保険料は、かなり高くなっています。

『&LIFE 新医療保険Aプラス』は、主契約に組み込まれている保障が多いので、できるだけシンプルにしても、保険料は高くなってしまいます。
ですから、保障内容と保険料を見比べると、『&LIFE 新医療保険Aプラス』が一概に割高とは言えません。

ただ、他社の多くが特約としている保障(=必須とは見なしていない保障)を、主契約に組み込んでいます。それに納得できない人にとっては、割高な医療保険に見えるでしょう。

特約は豊富なラインナップ

保障をより厚くする特約は、8タイプ用意されています。各社の医療保険の中では、特約の数は少ない方です。

  • 入院時手術給付特約
  • 女性疾病給付特約
  • ガン診断給付特約
  • 三大疾病入院一時給付特約
  • ガン治療通院給付特約
  • 先進医療特約
  • 終身介護保障特約
  • 新保険料払込免除特約

もっとも、他社が特約としている保障のいくつかを、もともと主契約に組み込んでいます。よって、『&LIFE 新医療保険Aプラス』の機能全体でみると、他社に見劣りすることはありません。


三井住友海上あいおい生命は、三大損保の一つMS&ADインシュアランス・グループの生命保険会社です。

三井住友海上あいおい生命は、三大損保の一つMS&ADインシュアランス・グループの生命保険会社です。MS&ADインシュアランス・グループの中核企業は、あいおいニッセイ同和と三井住友海上です。

現在の社名での営業は2011年からと、若い会社です。ただ、社名から推測できる通り、過去に統廃合を繰り返してきました。元をさかのぼると、1996年に行きつきます。
いずれにせよ、力強い後ろ盾があるので、急速に成長しています。現時点で、売り上げの規模は、中堅と呼べるレベルに達しています。

保険料の安さに魅力を感じつつも、新しい生保会社に不安を感じている方々には、心強い存在です。

ソルベンシー・マージン比率と格付け

三井住友海上あいおい生命のソルベンシー・マージン比率と格付けは、以下のようになっています。

ソルベンシー・マージン比率・・・1,598.4%(2016年3月)
格付け・・・A+(S&P)、AA-(R&I)

ソルベンシー・マージン比率は、十分に高いです。格付けも、安心できる水準にあります。


三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプラス』と比較していただきたい医療保険です。

手厚い保障と、しっかりした経営基盤の点から、三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプラス』のライバルになりそうな医療保険を選びました。

アフラック『ちゃんと応える医療保険EVER』

もっとも売れている医療保険です。医療保険の保障内容としては、業界標準と言えます。

『&LIFE 新医療保険Aプラス』と同じく、5日未満の短期入院に手厚くなっています。三大疾病による入院の日数無制限保障は、特約で実現できます。

アフラックは外資系ですが、日本国内の第三分野の保険(医療保険、がん保険、傷害保険)の売り上げは長らく首位を走っています。日本国内にしっかりと根付いた名門企業です。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命『新・健康のお守り』

この医療保険は、短期入院に手厚い保障はありませんが、全体としては三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプラス』に負けないくらいに多機能です。

特約の数は『新・健康のお守り』の方が多いですが、重複するものが多いです。実質的な多彩さという点では、同程度という印象です。

『新・健康のお守り』の強みは、価格競争力の高さです。同じ保障内容にして保険料を比較したら、『新・健康のお守り』の方が有利でしょう。

東京海上日動あんしん生命『メディカルKit NEO』

三大損保の一つ、東京海上グループの生保会社が、東京海上日動あんしん生命です。会社の成り立ちは、三井住友海上あいおい生命と似ています。

東京海上日動あんしん生命は、市場の慣習にとらわれない、提案性のある商品を手がける会社です。
医療保険『メディカルKit NEO』は、特約の選び方によって、別の保険に様変わりしてしまうような、設計の自由度の高い商品です。

9日以内の入院で10日分の入院給付金をもらえます。短期入院の保障では、『メディカルKit NEO』の方が強力です。

『メディカルKit NEO』は、多機能さが売りの医療保険ですが、保障を思いっきりシンプルにすると、保険料はかなり安くなります。
幅広いニーズに応えられるところも、『メディカルKit NEO』の強みです。


専門家に相談しながら、主要な医療保険の見積もりを実際に比較できるのは、保険ショップです。

医療保険にいったん加入したら、数十年にわたって継続する可能性があります。それだけに選択を誤ったら損害は大きくなります。納得して選んでいただきたいです。

医療保険を検討するときは、家計や公的制度や税金や医療などの知識が必要になります。専門家を使って疑問を解消しながら、おもな商品の見積もりを比較して、もっとも自分に合ったものを選びたいです。

また、保険を販売する人たち(保険会社のセールス、金融機関の窓口、保険ショップ、FP、保険代理店・・・)は、こちらの希望をはっきり表明しないと、販売手数料の高い商品を勧めてきます。
勧められるがままに加入するのではなく、見積もりを比較して、ご自分にとってベストな商品を選んでください。

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 ご注意

統計データや保険の商品内容については、慎重に扱っていますが、古くなっていたり、誤りがあるかもしれません。保険の専門家に相談した上で、最終的に判断を下してください。